こんにちは、しげっちです！皆さん、国民年金と厚生年金の違いをご存知ですか？「年金」と一言で言っても、実は日本の年金制度は複雑な仕組みになっています。今回は、多くの方が疑問に思う国民年金と厚生年金の違いについて、分かりやすく解説していきます。将来の生活設計に関わる大切な情報ですので、ぜひ最後までお読みください！
国民年金と厚生年金の基本的な違い
日本の公的年金制度は「2階建て」と表現されることをご存知でしょうか？この表現は年金制度の構造を理解する上でとても重要です。
国民年金（基礎年金）とは
国民年金は、日本に住む20歳以上60歳未満のすべての方が加入する制度です。いわゆる「1階部分」にあたります。自営業者、学生、無職の方など、幅広い方が対象となります。
国民年金の特徴は以下の通りです：
– 保険料は一律（2024年度は月額16,520円）
– 加入者が保険料を全額負担
– 受給額も基本的に一律（加入期間によって変動）
– 加入期間が10年以上で年金を受け取ることができる
外国人の方でも、日本に住民登録をしている場合は国民年金に加入する必要があります。皆さんは保険料をきちんと納めていますか？
厚生年金とは
一方、厚生年金は会社員や公務員が加入する制度で、「2階部分」にあたります。国民年金に上乗せされる形で給付されるため、厚生年金に加入している方は実質的に2つの年金制度に加入していることになります。
厚生年金の主な特徴は：
– 保険料は収入に応じて変動（月額8,052円〜59,475円）
– 保険料は会社と従業員で半分ずつ負担
– 受給額は収入と加入期間によって決まる
– 加入期間が1カ月でも（国民年金と合わせて10年以上あれば）年金を受け取れる
パートやアルバイトの方でも、一定の条件（週20時間以上の勤務や月収88,000円以上など）を満たせば厚生年金に加入することになります。あなたの勤務条件は厚生年金の対象になっていますか？
国民年金と厚生年金の詳細な比較
両制度の違いをより詳しく理解するために、具体的な比較をしてみましょう。
保険料と負担方法の違い
国民年金の保険料は全国一律で、加入者が全額を負担します。一方、厚生年金の保険料は収入に応じて変動し、会社と従業員で折半します。
例えば、月収30万円の会社員の場合、厚生年金保険料は約5万円程度になりますが、実際に給与から引かれるのはその半分の約2万5千円です。残りの半分は会社が負担してくれるため、実質的な負担は軽減されます。これは大きなメリットと言えるでしょう。
受給額の大きな差
最も気になるのは将来もらえる年金額ではないでしょうか？実は、両者の間には大きな差があります。
| 年金の種類 | 月額（平均） | 年額（平均） |
|---|---|---|
| 厚生年金 | 144,982円 | 1,739,784円 |
| 国民年金 | 56,428円 | 677,136円 |
| 金額差 | 88,554円 | 1,062,648円 |
この表を見ると、厚生年金は国民年金の約2.6倍もの金額になっています。年間で考えると100万円以上の差があるのです！この差は大きいですよね。老後の生活設計を考える上で、非常に重要なポイントになります。
障害年金と遺族年金の違い
年金制度は老後の生活保障だけでなく、万が一の時の保障も含まれています。この点でも両制度には違いがあります。
障害年金の受給条件：
– 国民年金：障害等級1級・2級の場合に支給
– 厚生年金：障害等級1級・2級・3級の場合に支給（3級に達していなくても支給される場合あり）
遺族年金の受給対象者：
– 国民年金：子どものいる配偶者、子ども
– 厚生年金：妻、子ども、要件を満たした夫、父母、孫、祖父母など幅広い家族
このように、厚生年金のほうが保障の範囲が広いことがわかります。家族構成や将来のリスクを考えると、この違いも重要ですね。
年金制度の切り替え時に注意すべきこと
転職や退職、起業などによって、国民年金と厚生年金の間で切り替えが発生することがあります。このような場合、手続きを忘れると将来の年金受給に影響が出る可能性があるので注意が必要です。
会社を辞めた場合（厚生年金から国民年金へ）
会社を退職すると自動的に厚生年金の資格を喪失します。この場合、14日以内に住所地の市区町村役場で国民年金の加入手続きを行う必要があります。手続きが遅れると、その間の保険料納付ができなくなり、将来の年金額に影響します。
皆さんは転職や退職の際に、この手続きをきちんと行っていますか？意外と忘れがちなので、カレンダーにメモしておくといいでしょう。
就職した場合（国民年金から厚生年金へ）
逆に、自営業から会社員になった場合などは、勤務先が厚生年金の加入手続きを行います。この場合、特に自分で手続きする必要はありませんが、きちんと加入手続きが行われているか確認しておくと安心です。
両方の保険料を支払うケースはある？
「副業をしている場合、両方の年金保険料を支払う必要があるの？」と疑問に思う方もいるでしょう。
基本的には、厚生年金に加入している方が副業で自営業を行っている場合でも、国民年金の保険料を別途支払う必要はありません。厚生年金に加入していれば、すでに国民年金にも加入していることになるからです。
ただし、複数の会社で働いている場合は、それぞれの会社で厚生年金の手続きが必要になることがあります。最近は副業を認める企業も増えてきていますので、このようなケースも増えているかもしれませんね。
年金制度を正しく理解して将来に備えよう
年金制度は複雑で分かりにくいと感じる方も多いと思いますが、自分の将来の生活に直結する重要な制度です。特に若い世代の方は「まだ先のこと」と思いがちですが、早めに理解しておくことで、より良い将来設計ができます。
年金制度の最新情報をチェックしよう
年金制度は時代とともに変化しています。例えば、受給開始年齢の引き上げや保険料の改定など、制度変更が行われることがあります。日本年金機構のホームページや、「ねんきんネット」などのサービスを活用して、最新情報をチェックしておくことをおすすめします。
皆さんは自分の年金記録を確認したことがありますか？「ねんきんネット」では、これまでの加入実績や将来の受給見込み額なども確認できるので、一度チェックしてみるといいでしょう。
老後の生活設計を考える
年金だけで豊かな老後生活を送るのは難しいかもしれません。特に国民年金のみの場合、月額約5万6千円では生活が厳しいと感じる方も多いでしょう。
老後に向けて、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）などの私的年金や資産形成の方法も検討してみてはいかがでしょうか？早めに準備を始めることで、将来の選択肢が広がります。
「人生とは自転車のようなものだ。倒れないようにするには走り続けなければならない」- アルベルト・アインシュタイン
年金制度の理解も、将来への準備も、一歩一歩進めていくことが大切です。今日学んだことを活かして、ぜひ自分の将来のために行動を始めてみてください。明るい未来は、今日の小さな一歩から作られていくものです。皆さんの老後が安心で豊かなものになりますように！
