こんにちは！ミーミルメディア編集長のしげっちです。今日は皆さんにとって意外と知らないかもしれない「キャッシングとカードローン」の違いについてお話ししたいと思います。
急な出費で現金が必要になった時、「キャッシング」と「カードローン」という言葉をよく耳にしますよね。でも、この2つって実際どう違うの？と思ったことはありませんか？ボクも最初は同じものだと思っていたんですが、実はかなり違うんです！
今回はそんな「キャッシングとカードローン」の違いを、ボクなりにスッキリ解説していきますね。お金の借り方で損をしないために、ぜひ最後まで読んでみてください！
キャッシングとカードローンの基本的な違い
まず最初に、キャッシングとカードローンの基本的な違いをおさえておきましょう。
サービスの位置づけが全然違う！
キャッシングは、クレジットカードに付帯している副次的なサービスなんです。つまり、クレジットカードのオマケ機能みたいなものですね。
一方、カードローンは現金の借り入れに特化した専用サービスです。ローン専用のカードを発行して、お金を借りたり返したりするためだけに作られています。
この違いが、後で説明する借入限度額や金利などの違いにも大きく影響しているんですよ。
提供している会社も違う
キャッシングはクレジットカード会社が提供しているサービスです。クレジットカードを持っていれば、追加の申し込みや審査なしですぐに利用できる場合が多いですね。
対して、カードローンは銀行や消費者金融などの金融機関が提供しているサービスです。カードローン専用の審査を受ける必要があります。
借入限度額の大きな差
お金を借りる際に重要なのが「いくらまで借りられるか」ですよね。この点でも両者には大きな違いがあります。
キャッシングは少額向け
クレジットカードのキャッシング機能は、一般的に10万円～100万円程度の借入限度額に設定されていることが多いです。ちょっとした出費に対応するための金額設定ですね。
カードローンは高額借入も可能
一方、カードローンの借入限度額は一般的に10万円～800万円程度と幅広く、キャッシングよりもかなり高額な設定になっています。自動車購入や結婚資金など、まとまったお金が必要な時にも対応できるんですね。
もちろん、実際にいくら借りられるかは個人の年収や職業などによる審査結果で決まりますので、上限いっぱいまで借りられるとは限りません。でも、高額な借り入れを考えるならカードローンの方が向いていると言えるでしょう。
金利の違いで選ぶべきサービスが変わる
お金を借りる際に気になるのが金利ですよね。返済額に大きく影響するポイントです。
カードローンは金利の幅が広い
カードローンの金利は一般的に年1.9％～14.5％程度と幅広く設定されています。借入額や信用度によって変わりますが、最低金利はキャッシングより低めに設定されていることが多いです。
また、契約時に期間限定で無利息キャンペーンを実施している場合もあるので、初めての方でも利用しやすい金利設定になっていることが多いですね。
キャッシングは金利が高め
クレジットカードのキャッシングは、一般的に年15.0％～18.0％程度と金利が高めに設定されています。副次的なサービスという位置づけなので、金利も高めになっているんですね。
返済方法の違いも重要ポイント
借りたお金の返し方も、キャッシングとカードローンでは異なります。
カードローンは柔軟な返済が可能
カードローンの返済方法は「残高スライドリボルビング方式」が一般的です。これは、借入残高に応じて毎月の返済額が決まる方式で、無理のない返済計画を立てやすいんです。
返済方法も口座引き落とし、提携ATMからの入金、インターネットからの返済など、複数の方法から選べることが多いですね。もちろん、決められた返済額に加えて繰り上げ返済も可能です。
キャッシングは一括返済が基本
キャッシングの場合は、借入を行った翌月に一括で返済する「一括返済」が一般的です。ショッピング利用分と合算して引き落とされることも多いので、口座に必要な金額を入金しておけば手間はかかりません。
ただし、一括で返済できる見込みがない場合は、リボ払いなどの分割返済も選べますが、その場合は金利負担が大きくなることも覚えておきましょう。
どんな人にどちらが向いている？
それぞれのサービスの特徴を踏まえて、どんな人にどちらが向いているのかをまとめてみましょう。
カードローンが向いている人
カードローンは以下のような方に向いています：
- まとまった金額を借りたい人
- 金利をできるだけ抑えたい人
- 毎月の返済額を少なめに設定したい人
- 長期的な返済計画を立てたい人
例えば、自動車購入や結婚資金、教育資金など、ある程度まとまった金額を計画的に借りて返済していきたい場合はカードローンが適しています。
キャッシングが向いている人
キャッシングは以下のような方に向いています：
- 少額の借入を希望する人
- 翌月に一括返済できる見込みがある人
- 今すぐお金を借りたい人
- 追加の審査なしですぐに利用したい人
例えば、月末の急な出費で一時的に資金が足りなくなった場合や、給料日前の一時的なピンチの場合などは、キャッシングの方が手軽に利用できますね。
まとめ：目的に合わせて賢く選ぼう
キャッシングとカードローン、それぞれの特徴をおさらいしましょう。
キャッシングは、クレジットカードに付帯した副次的なサービスで、少額の借入や短期間の利用に向いています。手続きが簡単で今すぐお金が必要な時に便利ですが、金利は高めです。
一方、カードローンは借入に特化したサービスで、高額の借入や長期的な返済計画に向いています。金利も比較的低めに設定されていることが多く、計画的な借入を考えている方に適しています。
大切なのは、自分の状況や目的に合わせて適切なサービスを選ぶことです。「ちょっとだけ借りたい」のか「まとまった金額を借りたい」のか、「すぐに返せる」のか「長期的に返済したい」のかをしっかり考えて選びましょう。
ボクも実は子どもの急な修学旅行費用で一時的にお金が必要になった時、クレジットカードのキャッシングを利用したことがあります。翌月の給料日にはすぐ返済できたので、手軽に利用できて助かりましたね。
皆さんも自分の状況に合わせて、賢くお金を借りる方法を選んでくださいね！
「お金は大切な道具。使い方を知れば、あなたの人生を豊かにしてくれる」- ロバート・キヨサキ
今日も最後まで読んでいただき、ありがとうございました！皆さんの賢い選択を応援しています！
