こんにちは！ミーミルメディア編集長のしげっちです。今日は皆さんの生活に密接に関わる「生命保険と医療保険の違い」について、ギュウギュウに詰まった情報をお届けします。
保険って種類が多くて迷っちゃいますよね。特に生命保険と医療保険は名前が似ているけど、実はまったく別物なんです。ボクも子どもたちが生まれたときに保険の見直しをして、その違いにビックリした経験があります。
さて、皆さんは自分に必要な保険がどれなのか、ちゃんと理解できていますか？今回はそんな疑問をスッキリ解決していきましょう！
生命保険と医療保険の基本的な違い
まず押さえておきたいのが、生命保険と医療保険の基本的な違いです。
生命保険は、被保険者が死亡または高度障害状態になった場合に保険金が支払われる保険です。つまり、万が一のときに残された家族の生活を守るための保険なんですね。
一方、医療保険は病気やケガで入院したり手術を受けたりした場合に給付金が支払われる保険です。こちらは治療費などの医療費をカバーするためのものです。
この2つの保険は目的が全く異なるため、どちらか一方だけではなく、状況に応じて両方に加入することも多いんですよ。
保険金・給付金の受取人の違い
生命保険と医療保険では、お金を受け取る人も違います。これ、意外と見落としがちなポイントなんです！
医療保険の場合は、病気やケガをした本人（被保険者）に給付金が支払われます。自分が入院したり手術したりしたときに、自分自身がお金を受け取るわけですね。
それに対して生命保険では、契約時に指定した受取人に保険金が支払われます。多くの場合、死亡保険金の受取人は配偶者や子どもなど、残された家族が指定されています。
ボクも家族のために生命保険に入っていますが、万が一のときは妻と子どもたちが受取人になっています。考えたくはないけど、大切な家族のためにはしっかり備えておきたいですよね。
それぞれの保険の特徴とメリット
生命保険のタイプと特徴
生命保険には大きく分けて「終身型」と「定期型」があります。
終身型は一生涯の保障が続く保険で、保険料は変わりません。ただし、その分保険料は高めです。
定期型は10年などの一定期間だけ保障される保険で、期間が終わると更新する必要があります。若いうちは保険料が安いのがメリットですが、更新のたびに年齢に応じて保険料が上がっていくのがデメリットです。
また、生命保険の保険金は課税対象になることが多いので、税金の面も考慮する必要がありますね。
医療保険のタイプと特徴
医療保険も「終身型」と「定期型」があります。さらに「掛け捨て型」と「貯蓄型」という分け方もあります。
掛け捨て型は保険料が戻ってこない代わりに保険料が安く、純粋に医療保障だけを目的としています。
貯蓄型は生存給付金や健康還付金などが受け取れるタイプで、保険料は高めですが、お金が戻ってくるメリットがあります。最近では「リターン型」と呼ばれる、一定期間後に支払った保険料が戻ってくる商品もあります。
医療保険の給付金は基本的に非課税なので、税金面ではメリットがありますよ。
どんな人にどの保険が必要？選び方のポイント
「じゃあ、ボクはどっちの保険に入ればいいの？」と思いますよね。ここでは、ライフステージ別に考えてみましょう。
独身・共働き夫婦の場合
独身の方や、お互いに収入のある共働き夫婦の場合は、まずは医療保険を優先するのがおすすめです。万が一病気やケガで働けなくなったときの備えが重要だからです。
生命保険については、住宅ローンなどの大きな負債がある場合や、親の扶養をしている場合などは検討する価値があります。そうでなければ、必要性は比較的低いかもしれません。
子育て世代・主な稼ぎ手の場合
子どもがいる家庭や、自分が家計の主な稼ぎ手である場合は、生命保険と医療保険の両方が重要になってきます。
特に家族の生活費を支えている場合、万一のときに家族の生活が困らないよう、十分な保障額の生命保険に入っておくことが大切です。ボクも子どもが生まれたときに保険の見直しをして、保障額を増やしました。
同時に、病気やケガで働けなくなったときのために医療保険にも加入しておくと安心です。
保険選びで失敗しないためのアドバイス
最後に、保険選びで失敗しないためのアドバイスをいくつか紹介します。
まず、複数の保険会社の商品を比較することが大切です。同じような保障内容でも、保険会社によって保険料や特約が異なります。
また、必要な保障額をしっかり計算しましょう。生命保険なら、残された家族が生活していくために必要な金額を考えます。医療保険なら、公的医療保険でカバーされない部分をどれくらい補いたいかを考えます。
そして、ライフステージの変化に合わせて定期的に見直すことも重要です。結婚、出産、マイホーム購入など、ライフイベントがあるたびに保険の見直しを検討しましょう。
ボクも子どもの成長に合わせて何度か見直してきましたが、その都度安心感が違いますよ。
保険は「入っておけば安心」というものではなく、自分や家族の状況に合った保険を選ぶことが大切です。今回の記事が皆さんの保険選びの参考になれば嬉しいです！
「人生は準備された者に微笑む」 – ルイ・パスツール
今日も最後まで読んでいただき、ありがとうございました！皆さんの人生が安心と笑顔で満たされますように。次回もお楽しみに！
